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Assurance prêt hypothécaire

Oct 6, 2015|Source: Les Architectes hypothécaires

Assurance prêt hypothécaire

Vous achetez une maison sans une mise de fonds de 20 %? Vous aurez besoin d’une assurance prêt hypothécaire. Une étape cruciale en vue d’acquérir la maison de vos rêves

Il peut être difficile de réunir une mise de fonds de 20 % pour une maison. Heureusement pour de nombreux acheteurs, il y a au Canada des prêteurs hypothécaires qui n’en demandent pas tant. Avec une assurance prêt hypothécaire, vous pouvez acheter votre nouvelle maison avec une mise de fonds d’à peine 5 % ou moins.

Lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire assuré, votre prêteur paie une prime. Il est ainsi protégé au cas où vous ne pourriez pas rembourser. Le prêteur vous transmet le coût de l’assurance; au lieu de verser un montant plus élevé au moment d’acheter votre maison, vous payez un supplément mensuel sur vos versements hypothécaires. Combien au juste? Tout dépend de la valeur de votre maison et du montant de votre mise de fonds : plus votre mise de fonds est modeste, plus vous devrez sans doute payer chaque mois.

Pour vous aider à déterminer le supplément mensuel à prévoir si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) présente le tableau pratique suivant de ses taux standards :

Rapport prêt-valeurPrime s’appliquant au montant total du prêtPrime s’appliquant au montant additionnel du prêt (prêt transféré ou prêt de refinancement)
65 % ou moins0,60 %0,60 %
75 % ou moins0,75 %2,60 %
80 % ou moins1,25 %3,15 %
85 % ou moins1,80 %4,00 %*
90 % ou moins2,40 %4,90 %*
95 % ou moins3,60 %5,65 %*

La SCHL est une des deux organisations qui proposent l’assurance prêt hypothécaire. L’autre, Genworth, offre les mêmes taux standards.

Assurance prêt hypothécaire et assurance-vie hypothécaire

Il est facile de confondre les deux, mais une assurance prêt hypothécaire n’est pas une assurance-vie hypothécaire. Avec une assurance-vie hypothécaire, le solde de votre prêt hypothécaire est payé automatiquement si vous décédez. Vous pouvez aussi obtenir une assurance-vie hypothécaire qui vous protège si vous ne pouvez plus travailler en raison d’une invalidité prolongée.

Vous avez encore une assurance prêt hypothécaire même si votre mise de fonds était supérieure à 20 %?

Dans certains cas, les prêteurs souscrivent une assurance sur votre prêt hypothécaire même si vous versez une mise de fonds supérieure à 20 %. La plupart du temps, ils ne vous en transmettent pas le coût puisque l’assurance n’était pas obligatoire selon les normes du gouvernement fédéral. Si vous payez une prime alors que votre mise de fonds était supérieure à 20 %, il se peut que ce soit du fait que votre prêteur vous considère comme un client à risque – par exemple parce que votre cote de solvabilité est faible ou parce que vous êtes fortement endetté.

Un courtier hypothécaire est là pour vous aider à obtenir les meilleures conditions possibles peu importe combien vous versez comme mise de fonds. Communiquez avec un courtier des AH dès aujourd’hui pour connaître les options qui s’offrent à vous.





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